Přemýšlíte-li v současnosti nad tím, jak získat pro své podnikání optimální úvěr, čtete dál následující článek. Poradíme vám, jak si definovat parametry, které jsou pro vás a vaše podnikatelské aktivity nejideálnější i se zohledněním pojištění schopnosti splácet, a jak využívat internet a online kalkulátory ve svůj prospěch.
Cílem vašeho snažení je jednoznačně výběr nejlepšího úvěru, který umožňuje současná široká nabídka finančních produktů od celého spektra finančních institucí působících na trhu. V tomto ohledu není nutné zbytečně přehlížet nízkonákladové banky, které sice působí na trhu kratší dobu oproti finančním kolosům, ale vyznačují se silnou redukcí bankovních poplatků. Jednou z jejich nevýhod oproti běžným bankám je malé množství kamenných poboček, což je ale vyváženo flexibilními online službami.
Nevázaná půjčka a pojištení schopnosti splácet
Efektivitě podnikání pomůže i účelově nevázaná půjčka, u níž se její důvod nemusí opodstatňovat. Úroková míra je pak nabízena ve vícero hladinách v závislosti na tom, zda je či není uzavřeno pojištění schopnosti splácet.
V případě uzavření pojištění schopnosti splácet, je ve väčšine případu k zapůjčení poskytnuta vyšší částka peněz, úroková sazba i flexibilnější doba splatnosti.
Pojištění pomáhá
Pojištění schopnosti splácet konkrétně spočívá v kompenzaci nepříznivé životní události, kterou je ztráta zaměstnání či vznik pracovní neschopnosti. Plnění pojistného je pak realizováno po 30 dnech od vzniku nepříznivé události, a to ve dvojnásobné formě.
Kromě splátky obdržíte tutéž sumu na účet bez podmínky jejího užití. V případě vaší hospitalizace pak za každý den, který strávíte v nemocnici, obdržíte 10 % ze splátky úvěru. Pojistné plnění je možné vyplatit i zpětně, a to za první měsíc. Pojistit se tedy může přinést nejen výhodu v krizové situaci, ale celkově zlepší podmínky vaší půjčky.
Rychlé počty
Orientaci při výběru vhodného úvěru usnadňují různé online kalkulačky, které jsou dostupná na internetu – buď v autorizované podobě na stránkách jednotlivých finančních institucí nebo se nachází na různých webech s finanční tematikou.
Zde si zadáte potřebné proměnné a parametry a dozvíte se výsledek. Ten můžete upravovat tak, abyste se dostali k variantě, která je pro vás nejoptimálnější. Není tomu jinak i na stránkách výše zmíněné nízkonákladové banky mBank, která nabízí hypotéční kalkulátor a úvěrovou kalkulačku online.
Typové úvěrové příklady
Půjčíte-li si 100 000 Kč bez účelového vázání po dobu 5 let, tj. 60 měsíců, vaše měsíční splátka bude činit 2 120 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem bude pak ve výši 127 187 Kč, poplatek za poskytnutí půjčky bude nulový, RPSN, tj. roční procentní sazba nákladů, se nachází ve výši 10,36 % a úroková sazba činí 9,9 % ročně. Tento úrok je možné snížit uzavřením pojištění schopnosti splácet, kdy tak klesne o celé dvě procenta.
Při žádosti o vyšší neúčelový úvěr, a to ve výši 600 000 Kč s dobou splatnosti 5 let, tj. 60 měsíců, bude vaše měsíční splátka činit 12 719 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem pak bude 763 123 Kč, poplatek za poskytnutí půjčky bude nulový, RPSN se nachází ve výši 10,36 % a úroková sazba činí 9,9 % ročně. Platí však také, že úrokovou míru lze redukovat pojištěním schopnosti splácet, a to na 7,9 %.
Typové příklady hypotéky
Při výběru hypotéky u mBank si v zadání lze nastavit, zda máte zájem o účelovou hypotéku, neúčelovou hypotéku či konsolidaci. Zadáte-li tak modelový příklad, kdy potřebujete celkovou sumu 3 milionů Kč v rámci účelové hypotéky, z čehož máte k dispozici 33 %, tj. 1 milión Kč, s fixací úroků na 3 roky a dobou splatnosti 15 let, vyjde vám vaše měsíční splátka ve výši 6 225 Kč a úrok 1,54 %.
Zvolíte-li při stejných parametrech pak neúčelovou hypotéku, kdy nemusíte dokladovat čerpání finančních prostředků a účel jejich směřování, a platí rovněž, že máte zájem o celkovou sumu 3 milionů Kč, z nichž máte k dispozici pouze 1 milion Kč, fixace úroků je stanovena po dobu 3 let a doba splatnosti je pak 15 let, vaše výsledná splátka se poté nachází ve výši 6 901 Kč a úrok je 2,99 %. Celková částka splatná spotřebitelem bude 1 242 181 Kč a RPSN je ve výši 3,03 %.
Úvěr prostřednictvím internetu
Pro řadu zájemců o poskytnutí úvěru je optimální forma jednání s bankou v aktuální době prostřednictvím internetu. Mnoha stávajícím i potenciálním zákazníkům to výrazně vše zjednoduší, protože docházet na kamenné pobočky není v časových možnostech každého.
Lze tak například získat úvěr na podnikání na mBank.cz. Na webu vyplníte příslušný formulář s údaji a zástupci banky vás poté sami zkontaktují. V některých případech může být dokonce za vámi vyslán i kurýr, který dokumenty k posouzení bance dopraví za vás. Ušetří to váš čas i energii. Obdobným online způsobem může být podána i žádost o založení podnikatelského účtu apod., kdy za vámi může být rovněž vyslán kurýr pro hladkost celé transakce.
